dimanche 20 novembre 2011

On a (enfin) l'offre de prêt !!

Nous avons enfin reçu l'offre de prêt après presque un mois d'attente, il ont tellement de retard sur l'envoi de leurs offres qu'il font ça à la va-vite, il ne nous ont envoyé que 2 exemplaires au lieu de 3, on va donc devoir photocopier les 60 pages de l'offre avant de les renvoyer.

On voulait être propriétaire du terrain pour nos vacances afin de faire le chemin d'accès, etc ... mais sa risque d'être juste puisqu'on doit attendre 11 jours avant de renvoyer les offres, ensuite la banque doit renvoyer une offre au notaire (à la vitesse où ils envoient les papier on y est pas encore !) puis on prend RDV avec le notaire et les propriétaires actuels et enfin on aura notre terrain !


Caractéristiques du prêt

Montant total du prêt : 165877€ (2105€ en compte courant pour payer les intérêts intercalaires)

Nous n'avons mis aucun apport personnel car on préfere garder notre argent pour réaliser nos travaux et se faire des petits plaisirs dans la maison.

Ce prêt est divisé en 3 crédits :

NOUVEAU PRET A 0% :
Ce prêt est attribué selon les revenus : www.cbanque.com/credit/pret-taux-zero

pour nous :
16500€ sur 17 ans (45.83€ / mois pendant 15 ans et 343.75€ / mois les 2 derniers années à taux fixe puisqu'il est et reste à 0 !)

PRET VIVRELEC HABITAT NEUF :
www.edf.fr/accueil/je-fais-construire/je-realise-mon-projet/le-pret-habitat-neuf


Ce prêt vient du partenariat entre EDF et Crédit Foncier, suivant le mode de chauffage de notre maison, un prêt à taux avantageux nous a été proposé.

Du fait que nous mettons un planché chauffant dans la cuisine et le salon, nous avons le droit à 60€ / m² habitable, ce qui donne :

7500€ sur 6 ans (114.12€/ mois à taux fixe de 3.05%)

PC TENDANCE J5 :C'est le prêt principal de la maison, le taux est à 4.65% sur 29 ans

En réalité il ne sera pas à 4.65% pendant 29 ans car c'est un taux révisable tous les 5 ans, cela signifie que pendant 5 ans nous payons la même mensualité, au bout de 5 ans, le taux est révisé suivant le taux de SWAP contre Euribor 6 mois d'une maturité de 5 ans ( il faut se renseigner sur internet car ce n'est pas évident pour les non initiés à la finance comme nous ! ) puis repart pour 5 ans fixe et ainsi de suite.

Dans le cas où le taux monte ( ce qui est quasiment sûr puisque notre taux de 4.65% est un taux d'appel et qu'au bout des 5 ans CF se prendra sa marge), notre mensualité ne bouge pas mais c'est la durée qui augmente et peut aller jusque 34 ans.
Si le taux continu à monter, c'est notre mensualité qui augmente pour aller jusque 7.65% au maximum (je n'ai pas osés calculer la mensualité que cela nous ferais mais ça risque de faire mal !)

Dans le cas où le taux baisse ( ce que je ne pense pas ), notre mensualité baisse sans jamais descendre en dessous de notre mensualité de départ puis c'est la durée qui baisse.
135833€ sur 29 ans (lissé avec les 2 autres crédit, ce qui donne 651.77€jusque 811.7€ à la fin, les mensualités augmentent lorsque les prêt à taux zéro et prêt Vivrelec s'arrêtent)


Assurances
Nous avons tous les 2 des problèmes de santé, de ce fait nous payons une surprime pour l'assurance.
Nous avons prix l'assurance 100% c'est à dire qu'en cas de décès d'un des deux emprunteurs, l'autre n'a rien à payer.
NOUVEAU PRET A 0% :
12.68€ / mois pendant 17 ans

PRET VIVRELEC HABITAT NEUF :
5.93€ / mois pendant 6 ans 

PC TENDANCE J5 :

108.97€ / mois pendant minimum 29 ans



Sans la surprime nous aurions payé environs 30€ / mois en moins



Mensualité total assurances incluses : 939.30 €

Je ne vais pas détailler mais si vous avez le choix, prenez un prêt à taux fixe ou un taux révisable capé (attention aux conseillés de banque qui sont ambiguë sur ces taux, ils les appels capé alors que c'est faux). Pour plus d'infos visitez le forum du site www.cbanque.com/forum

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